2023年召開的中央金融工作會(huì)議在我國(guó)金融工作歷史上具有重大里程碑意義。會(huì)議舉旗定向，提出加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)和中國(guó)特色金融發(fā)展道路，并對(duì)做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章做出部署，為新時(shí)代推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展提供根本遵循。在“養(yǎng)老金融”首次被列入國(guó)家金融重點(diǎn)工作之際，長(zhǎng)江養(yǎng)老作為中國(guó)太保旗下的養(yǎng)老金融專業(yè)機(jī)構(gòu)，堅(jiān)定服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老戰(zhàn)略，堅(jiān)持以養(yǎng)老金融服務(wù)為核心，促進(jìn)五大金融同頻共振，為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)養(yǎng)老金融專業(yè)力量。
一、新形勢(shì)下保險(xiǎn)資管行業(yè)深度參與養(yǎng)老金融正逢其時(shí)
隨著我國(guó)進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，養(yǎng)老金融在提供養(yǎng)老保障、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面的作用日益受到關(guān)注和重視。發(fā)展養(yǎng)老金融被首次列入金融重點(diǎn)工作，廣闊的發(fā)展前景為身處其中的保險(xiǎn)資管行業(yè)帶來(lái)更多機(jī)遇。
養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的不斷完善，為保險(xiǎn)資管服務(wù)金融市場(chǎng)提供抓手。養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的普惠性和廣覆蓋，有利于養(yǎng)老金融體現(xiàn)政治性和人民性。制度的不斷完善可以更好地促進(jìn)養(yǎng)老金的積累，將原本分散在個(gè)人手中的儲(chǔ)蓄集中到養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)投資者手中，為金融市場(chǎng)提供龐大的資金供給。同時(shí)，養(yǎng)老金投資的保值增值需求也對(duì)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新提供更高要求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，養(yǎng)老基金在美國(guó)資本市場(chǎng)中實(shí)際占比高達(dá)60%，養(yǎng)老金資產(chǎn)在美國(guó)家庭金融資產(chǎn)中的比例穩(wěn)定在30%左右。保險(xiǎn)資管行業(yè)可以此為抓手，持續(xù)助力資本市場(chǎng)投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)育成熟。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，為保險(xiǎn)資管服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略提供路徑。中央金融工作會(huì)議明確把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。向外看，科技自立自強(qiáng)、雙碳戰(zhàn)略、健康中國(guó)等國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施周期長(zhǎng)、融資需求旺盛，需要源源不斷的長(zhǎng)期資金支持。向內(nèi)看，在不斷滿足廣大老年人養(yǎng)老需求的過(guò)程中，打造包括養(yǎng)老設(shè)施、服務(wù)、產(chǎn)品在內(nèi)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一大舉措。隨著不斷探索以養(yǎng)老金融服務(wù)為核心的資產(chǎn)管理平臺(tái)，保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)有望充分運(yùn)用養(yǎng)老金管理期限長(zhǎng)、資產(chǎn)配置需求大的特點(diǎn)，通過(guò)跨周期配置，打通養(yǎng)老資金與科技、ESG、康養(yǎng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的投融資橋梁。
統(tǒng)籌發(fā)展與安全的總體要求，為保險(xiǎn)資管服務(wù)金融穩(wěn)健發(fā)展提供舞臺(tái)。養(yǎng)老金是養(yǎng)老錢和保命錢，特別強(qiáng)調(diào)保值增值和風(fēng)險(xiǎn)控制，這與中央金融工作會(huì)議關(guān)于統(tǒng)籌發(fā)展與安全的要求高度契合。保險(xiǎn)資管在大資金、長(zhǎng)期資金管理方面經(jīng)驗(yàn)豐富，擅長(zhǎng)大類資產(chǎn)配置，受托資金多樣化，堅(jiān)持絕對(duì)回報(bào)的投資理念并擁有豐富的多策略產(chǎn)品線，能夠更好地匹配統(tǒng)籌發(fā)展與安全的總體要求。根據(jù)監(jiān)管披露的數(shù)據(jù)，過(guò)去十年保險(xiǎn)資金投資每年均實(shí)現(xiàn)正收益，且波動(dòng)幅度遠(yuǎn)小于其他機(jī)構(gòu)投資者，年均財(cái)務(wù)收益率達(dá)到5.28%。未來(lái)，保險(xiǎn)資管行業(yè)有望在養(yǎng)老金融長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮更大作用。
二、新要求下持續(xù)提升養(yǎng)老金融專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力
養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展對(duì)機(jī)構(gòu)持續(xù)鍛造核心能力提出更高要求，長(zhǎng)江養(yǎng)老作為其中一員，以養(yǎng)老金融服務(wù)為核心，堅(jiān)持做好投資管理、資金融通和服務(wù)供給，積極構(gòu)建“保險(xiǎn)+投資+服務(wù)”的良好生態(tài)。
專注長(zhǎng)期資金管理，打好三個(gè)支柱“組合拳”。作為國(guó)內(nèi)為數(shù)不多以養(yǎng)老金融服務(wù)為核心的金融機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)江養(yǎng)老全面服務(wù)養(yǎng)老保障三支柱，既作為年金受托機(jī)構(gòu)積累了大類資產(chǎn)配置的經(jīng)驗(yàn)，也逐漸在管理基本養(yǎng)老基金、年金基金、個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的過(guò)程中形成體系化、可復(fù)制的養(yǎng)老金投研框架和投資邏輯。公司成立以來(lái)累計(jì)為養(yǎng)老金受益人取得了超過(guò)2400億元的投資回報(bào)。未來(lái)，將致力于通過(guò)多元化的投資工具，打造滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)、不同期限資產(chǎn)配置需求的投資體系，更好滿足不同類型人群的養(yǎng)老財(cái)富管理需求。
精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，找準(zhǔn)資金融通“發(fā)力點(diǎn)”。近年來(lái)，長(zhǎng)江養(yǎng)老充分發(fā)揮自身管理養(yǎng)老資金的體量?jī)?yōu)勢(shì)與期限優(yōu)勢(shì)，為“一帶一路”建設(shè)、脫貧攻堅(jiān)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等國(guó)家戰(zhàn)略提供有力的資金支持，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金投資與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動(dòng)。未來(lái)，也將充分利用養(yǎng)老金與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)周期匹配，逐步探索把組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品作為打通養(yǎng)老資金與健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)之間投融資的創(chuàng)新方向。一方面，個(gè)人可以購(gòu)買該類產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品層次豐富的養(yǎng)老財(cái)富管理；另一方面，機(jī)構(gòu)也可將產(chǎn)品資金投向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)，并進(jìn)一步為購(gòu)買產(chǎn)品的個(gè)人提供養(yǎng)老健康服務(wù)機(jī)會(huì)。
整合優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)，共譜生態(tài)構(gòu)建“協(xié)奏曲”。長(zhǎng)江養(yǎng)老不僅在第二支柱年金受托領(lǐng)域扮演了“監(jiān)理、管家、顧問”的角色，還參與中國(guó)太?！氨ｋU(xiǎn)+健康+養(yǎng)老”生態(tài)圈建設(shè)，持續(xù)構(gòu)建面向廣大養(yǎng)老金受益人的全生命周期養(yǎng)老服務(wù)。公司聚焦自身鏈接B端和C端客戶的優(yōu)勢(shì)，希望通過(guò)深入分析企業(yè)年金和團(tuán)險(xiǎn)客戶背后職工隊(duì)伍的養(yǎng)老財(cái)富需求，從機(jī)構(gòu)端為個(gè)人養(yǎng)老金擴(kuò)面提供助力，搭建起專屬企業(yè)事業(yè)單位客戶員工的一站式養(yǎng)老金管理服務(wù)平臺(tái)，并整合對(duì)接客戶退休后的健康支出、醫(yī)療支出、社交娛樂支出等更多消費(fèi)需求。未來(lái)，客戶將有望在平臺(tái)上享受大型綜合保險(xiǎn)集團(tuán)提供的年金管理、個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品、投資咨詢、健康管理、養(yǎng)老服務(wù)等全流程養(yǎng)老金融服務(wù)。
三、新格局下以五大文章互通助力金融高質(zhì)量發(fā)展
中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”，參與主體多、涉及領(lǐng)域廣、相互聯(lián)系深。如何做好養(yǎng)老金融，需要凝聚行業(yè)內(nèi)外合力，全面領(lǐng)會(huì)和深入挖掘五篇大文章的內(nèi)涵，持續(xù)在國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域中找到螺旋式向上發(fā)展的更優(yōu)解。
著眼綠色金融，為養(yǎng)老金融注入“綠色基因”。圍繞“雙碳”目標(biāo)開展綠色投資，既可以調(diào)動(dòng)養(yǎng)老金融資源助力綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也可以為養(yǎng)老資金提供優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的。建設(shè)長(zhǎng)期可持續(xù)的ESG投資管理體系是長(zhǎng)江養(yǎng)老當(dāng)前的關(guān)鍵目標(biāo)，目前公司已成立ESG投資及產(chǎn)品研發(fā)項(xiàng)目組，逐步將ESG因素納入到投資決策流程和產(chǎn)品研發(fā)體系。同時(shí)，通過(guò)定向發(fā)行ESG產(chǎn)品和與陸家嘴金融城發(fā)展基金會(huì)合作“綠色天際線”減碳項(xiàng)目，積極探索經(jīng)濟(jì)效益向社會(huì)效益轉(zhuǎn)化的示范創(chuàng)新模式。
著眼普惠金融，為養(yǎng)老金融書寫“為民答卷”。構(gòu)筑良好的小微企業(yè)金融支持系統(tǒng)，豐富惠及所有就業(yè)群體的養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)，不斷優(yōu)化養(yǎng)老金融發(fā)展基礎(chǔ)，是發(fā)展普惠金融的重要一環(huán)。集合型企業(yè)年金計(jì)劃恰恰能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供更加安全、高效、低成本的年金管理服務(wù)。一直以來(lái)，長(zhǎng)江養(yǎng)老持續(xù)優(yōu)化集合計(jì)劃產(chǎn)品體系，創(chuàng)新年金服務(wù)舉措，致力于守護(hù)中小企業(yè)職工的“晚晴夢(mèng)”，僅以上海地區(qū)為例就服務(wù)了4000余家中小企業(yè)客戶。
著眼科技和數(shù)字金融，為養(yǎng)老金融積蓄“數(shù)字動(dòng)能”。科技是新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵構(gòu)成，也是支撐和驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展的核心要素。長(zhǎng)期以來(lái)，長(zhǎng)江養(yǎng)老在客戶端持續(xù)通過(guò)金融科技，搭建統(tǒng)一門戶、接入統(tǒng)一入口，力求精準(zhǔn)刻畫養(yǎng)老金客戶畫像，實(shí)現(xiàn)智能營(yíng)銷、智能投顧、智能客服，為客戶提供千人千面的定制化服務(wù)和即時(shí)觸達(dá)的良好體驗(yàn)，不斷提升客戶觸達(dá)效率。同時(shí)，在投資端運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，打造體系化、系統(tǒng)化、智能化的投資管理系統(tǒng)，增強(qiáng)投資研究、風(fēng)險(xiǎn)防控和運(yùn)營(yíng)管理工作效能，保證投資質(zhì)量和效益。
金融強(qiáng)國(guó)、重任在肩，為者常成、行者常至。立足新起點(diǎn)、新使命，長(zhǎng)江養(yǎng)老愿與所有的市場(chǎng)參與者共同努力，以長(zhǎng)期主義和實(shí)干實(shí)績(jī)開創(chuàng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展新局面，以實(shí)際行動(dòng)投身金融五篇大文章的時(shí)代發(fā)展洪流，持續(xù)為中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)力量！
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